Kredyt mieszkaniowy krok po kroku

Złożenie wniosku kredytowego

Wniosek kredytowy należy złożyć wraz z wymaganymi przez bank dokumentami. Są to:

• kopie dokumentów tożsamości
• dokumenty potwierdzające podziom dochodów kredytobiorcy (zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach z zakładu pracy, PIT-y, itp.)
• dokumenty nieruchomości, na zakup której ma być udzielony kredyt (księga wieczysta, akt notarialny potwierdzający prawo własności). Niekiedy bank może wymagać wyceny nieruchomości lub zdjęć i notatki z inspekcji nieruchomości

Każdy z tych dokumentów powinien być aktualny w trakcie rozpatrywania wniosku.

Rozpatrzenie wniosku i analiza kredytowa

Wniosek kredytowy wraz z kompletem załączników trafia do analizy. Zazwyczaj analiza taka przeprowadzana jest w trzech obszarach:

• analiza prawna: dotyczy stanu prawnego nieruchomości
• analiza techniczna: dotyczy wartości nieruchomości
• analiza finansowa: badanie zdolności kredytowej kredytobiorcy

Bank analizując wniosek może poprosić o przedstawienie dodatkowych dokumentów, by rozwiać rodzące się pytania i wątpliwości analityków.

Decyzja kredytowa

Analiza kredytowa trwa zazwyczaj po kilku dniach roboczych. Po jej zakończeniu bank przedstawia decyzję kredytową - informuje kredytobiorcę na jakich warunkach i w jakiej kwocie przydzieli mu kredyt... o ile w ogóle przydzieli. Decyzja może zawierać dodatkowe warunki udzielenia kredytu (np. potwierdzenie wpłaty środków własnych).

Umowa kredytowa

Umowa kredytowa podpisywana jest przez przedstawiciela banku oraz osobiście przez kredytobiorcę (ewentualnie przez notarialnie ustanowionego pełnomocnika). Umowa kredytowa zawiera dane kredytu, warunki spłaty, zobowiązania stron co do terminów dostarczenia wymaganych przez bank dokumentów. Umowa kredytowa zawiera również warunki wypłaty kredytu.

Wypłata kredytu

Po podpisaniu umowy kredytowej i spłenieniu warunków w niej określonych następuje wypłata kredytu. Środki zazwyczaj przelewane są bezpośrednio na rachunek zbywcy lub dewelopera. Jeśli kredyt ma być wypłacany w transzach, każdorazowo (po spełnieniu przewidzianych umową warunków) należy złożyć wniosek o wypłatę kredytu.

Ubezpieczenie pomostowe

Nim sąd wieczystoksięgowy dokona wpisu hipotecznego klient opłaca ubezpieczenie kredytu - ubezpieczenie pomostowe. Wskazane jest, by natychmiast po uzyskaniu wpisu hipotecznego przedstawić bankowi księgę wieczystą z takowym wpisem.

Kilka, kilkanaście, kilkadziesiąt...

... lat spłacany jest kredyt hipoteczny. Porównaj i wybierz najlepszy.